Quanto poupar para enriquecer?

Quanto é preciso poupar para enriquecer? Você vai se surpreender 

A maioria das pessoas imaginam não ser possível ser rico se não nascer rico ou ganhar na loteria. Estão redondamente enganadas. Mas para que isso aconteça será necessário um pouco de sacrifício, adiar o consumo de alguns bens desejados e se planejar para sua aquisição. Agir desta forma não é só para as pessoas que ganham muito dinheiro, todo mundo pode economizar e poupar uma fração do que ganham. Todo mundo, sem exceção.

A sociedade em que vivemos é uma sociedade consumista. Quando vemos alguns agindo da forma correta, poupando dinheiro, recebem deboches, são chamados de “mão de vaca”, “pão duro”, “avarento”, etc., mas quem os zombam são exatamente aqueles que estão endividados e não conseguem e/ou não sabem como sair dessa situação. Portanto não dê ouvidos a esses comentários, cada um sabe o que é mais importante para si, seus objetivos, e qual estilo de vida quer seguir.

Não estou falando com isso que devemos deixar de consumir, comprar as coisas que gostamos ou presentearmos quem amamos, em resumo, deixar de curtir a vida. Estou dizendo que tudo pode ser feito de forma equilibrada, se em determinado momento gastamos um pouco além da conta, precisamos sermos um pouco mais econômicos em outros momentos. Como fazer isso? PLANEJAMENTO.

Contudo não devemos poupar sem um objetivo, que podem ser inúmeros, comprar um carro novo, fazer uma viagem com a família, pagar a faculdade dos filhos, aposentadoria, etc., todos muito nobres, mas fundamentais para que, no futuro, não nos arrependamos das privações, e nos tornarmos amargurados, ou querermos cobrar dos filhos os investimentos realizados em suas formações.

Ok, convencidos da importância e dos benefícios de termos uma poupança? Mas quanto devemos poupar e por quanto tempo para termos uma vida sem sobressaltos financeiros?

Esse número pode variar bastante, de 10% a 30%, vai depender de seu orçamento familiar, não de quanto você ganha. Para a grande maioria das famílias brasileiras, que estão endividadas e em muitos casos com o nome nos sistemas de proteção ao crédito, começar a poupar 10% dos ganhos líquidos, já descontados os impostos, é um grande avanço.

Para que isso aconteça precisa ocorrer uma mudança de hábito. Precisa se conhecer em detalhes quais são a(s) fonte(s) de receita(s) e seu(s) valor(es) e como e onde são gastos. Mas como faço isso? Anotando em uma planilha de gastos todos os gastos de cada mês. Quando falo “todos” são todos mesmo, o pão na padaria, o doce dos filhos, os valores gastos com transporte, aluguel, conta de água e energia, cartão de crédito, compra no supermercado, juros pagos aos bancos, prestação do carro, seguro, etc. Ao fazer isso você vai se dar conta de quanto dinheiro é desperdiçado, a economia desse dinheiro vai ajudar na quitação das dívidas e começar a poupar.

Para as famílias que estão endividadas será necessário um esforço adicional. Mapear e economizar o que estava sendo desperdiçado não é o suficiente. Como falei anteriormente, precisa haver uma mudança de hábito, será necessário, além de pagar a dívida, fazer as primeiras aplicações, onde aplicar vai depender de outros aspectos, por exemplo, perfil de cada investidor, abordados em outro artigo. A segurança e o conforto trazidos pelos primeiros valores acumulados são fundamentais para a continuidade da boa gestão financeira.

Desperdícios eliminados, hábito adquirido, é hora de negociar com o(s) credor(es). Transforme todas as suas dívidas em apenas uma. Veja com seu banco a linha de crédito mais barata, por exemplo o crédito consignado, com o prazo adequado de forma que a parcela não ultrapasse 15% ou 20% de sua renda. Dessa forma teremos, 70% da renda destinados ao pagamento das despesas rotineiras, 20% ao pagamento das dívidas, e os 10% restantes destinados à reserva familiar. Com o passar do tempo e a quitação das dívidas e um eventual aumento real da renda, os 10% destinados à reserva familiar podem chegar aos 30% da renda, percentual bastante adequado para a construção da tão sonhada independência financeira.

Por quanto tempo devo guardar de 10% a 30% da renda? Depende de qual é seu objetivo para a constituição da reserva financeira. Contudo, considerando que seja para uma aposentadoria mais tranquila, por exemplo, um prazo razoável é entre 30 e 40 anos. O mesmo prazo necessário para sua aposentadoria junto ao INSS.

Mas qual seria o montante acumulado caso consiga poupar o percentual adequado, na faixa de 10% a 30%, pelo tempo sugerido?

Vamos aos números. Vou lhe mostrar a força dos juros compostos. O que são juros compostos? São os juros de um determinado período somados ao capital principal, e que são base para o cálculo de novos juros nos períodos seguintes. Em suma, são juros sobre juros. Essa dinâmica tem um efeito extraordinário no longo prazo.

Vou lhe mostrar alguns exemplos de construção de ativos financeiros variando o valor aplicado e tempo da aplicação. Neste exemplo vou utilizar 4% de juros reais. Juros reais são a diferença entre a taxa de juros oferecida pela aplicação e a inflação.

Vale destacar que os valores descritos nas tabelas abaixo são valores na data de hoje, mesmo o montante acumulado está em valores presentes. O que quer dizer que, se você guardar R$ 600,00 / mês durante 40 anos você acumularia R$ 145 mil em dinheiro de hoje.