Carteira de Investimentos rentável

Antonio Carlos Campanha Jr | 20 de Novembro de 2018

Como montar uma carteira de investimentos rentável no longo prazo

Antes de começar a aplicar seus recursos em qualquer aplicação financeira, seja ela de renda fixa ou variável, é muito importante você conhecer seu perfil como investidor.

O que é perfil de investidor?

É uma classificação das características financeiras do investidor, condições em que está apto e confortável a tomar decisões, sejam elas atreladas ao risco como ao prazo.

Temos três principais perfis que são classificados conforme o nível de risco assumido pelo investidor que são, conservador, moderado e agressivo.

Conservador: Cliente que busca principalmente a segurança e a liquidez em seus investimentos, abrindo mão, na maioria das vezes, de uma maior rentabilidade. Tendo como principais investimentos aplicações em renda fixa como caderneta de poupança e fundos de renda fixa e aplicações atreladas ao DI e a inflação.

Moderado: Cliente com perfil moderado aceita correr um pouco de risco em busca de obter ganhos maiores em sua carteira de ativos. Esse perfil sugere aplicações em fundos de renda fixa e fundos multimercados. Podemos observar também uma pequena parte da carteira aplicada em fundos de ações, contudo aproximadamente 90% da carteira está investida em ativos de renda fixa.

Agressivo: Cliente que prioriza a rentabilidade. Aceita correr riscos maiores, inclusive a perder parte do patrimônio para ganhar valores maiores no futuro. A liquidez, definitivamente, não é uma preocupação, aceita aplicações de longuíssimo prazo, sempre buscando retornos diferenciados. Nesse perfil, o cliente pode disponibilizar uma parcela relevante de seus investimentos em fundos multimercados e de ações.

Para começar a aplicar, você precisa abrir uma conta em um banco e/ou uma corretora, onde será necessário, devido a exigências legais (instrução 539 da Comissão de Valores Mobiliários em vigor desde 01/07/2015), responder a um questionário para descobrir o seu perfil como investidor. Você pode descobrir seu perfil clicando aqui.

Conhecer seu perfil de investidor, definir uma boa carteira de investimentos e criar uma estratégia que faça seu dinheiro crescer, independentemente do cenário econômico vigente são fundamentais para maximizar sua rentabilidade e reduzir seus riscos.

Já falamos um pouco sobre o perfil do investidor, vamos nos aprofundar agora sobre a carteira de investimentos.

Como falamos anteriormente, temos três perfis principais de riscos, vamos apresentar uma sugestão de composição de carteira para cada um deles:

 

Conservador

Moderado

Agressivo

O mercado financeiro apresenta uma infinidade de opções de investimento. Para os iniciantes sugiro começar aplicando nos ativos mais tradicionais como os títulos de renda fixa e fundos de investimentos oferecidos pelos bancos e aplicações em Tesouro Direto.

Conhecimento é fundamental quando estamos falando na gestão do nosso patrimônio. Nem sempre as recomendações dos gerentes dos bancos são as melhores para você, pois os objetivos não são os mesmos. Você quer os melhores retornos com segurança, e os gerentes as maiores remunerações variáveis pagas pela comercialização dos produtos financeiros. Portanto é seu papel avaliar essas indicações. Como? Comparando sua rentabilidade com outros produtos financeiros oferecidos pelo próprio banco e até mesmo com produtos semelhantes de outras instituições financeiras.

Como disse, a composição de carteira descrita acima é apenas uma sugestão, você, investindo em conhecimento, terá condições de compor sua carteira ideal de ativos com enfoque nas características mais adequadas ao seu perfil, seja rentabilidade, risco, prazo, diversificação, etc.

Aqui você encontrará dicas e conteúdo necessários para conseguir avaliar as indicações recebidas e também adquirir o conhecimento para tomar as decisões de investimento com autonomia.

Outro fator importante na gestão do nosso patrimônio é a estratégia. A economia mundial apresenta historicamente um comportamento cíclico, com momentos de alta, onde temos um crescimento do PIB (Produto Interno Bruto) mais robusto, com redução da taxa de juros, crescimento mais consistente do mercado de consumo, consequente aumento no resultado da indústria, com reflexo na valorização dos papeis (ações) das empresas listadas em bolsa, alternados com momentos de baixo crescimento econômico, onde temos, muito possivelmente, uma taxa de juros mais alta, com redução do crédito para as empresas, redução no mercado de consumo e consequentemente queda nos preços das ações.

Em cada momento desses temos uma melhor estratégia a ser adotada para cada um dos perfis de risco.

Por exemplo, no momento atual em que vivemos, onde podemos ter um crescimento mais vigoroso do PIB e do mercado de capitais, uma estratégia seria:

       – aumentar a participação dos ativos de renda fixa pré-fixados: com a possibilidade de redução da taxa de juros, teríamos com um retorno garantido, já contratado, em patamares mais altos

       – aumentar a participação da renda variável: é o que estamos observando a alguns meses, com a retomada da bolsa de valores dado a expectativa de uma gestão mais responsável das contas públicas, o que resultará em maiores investimentos pela indústria

Imagine agora, um cenário semelhante ao que vivemos a poucos anos atrás, onde passamos por uma recessão prolongada com inflação alta. A estratégia a ser adotada seria:

       – aumentar a participação das aplicações em renda fixa com remunerações pós-fixadas: com o aumento da taxa de juros, essas aplicações protegem nossa rentabilidade, que acompanham a subida das taxas de juros

       – redução da participação da renda variável em nossa carteira: pois, com o aperto na economia, dado a redução do crédito, dos investimentos da indústria e do consumo, o esperado é uma estagnação ou até uma queda no preço das companhias listadas em bolsa

Esses são apenas exemplos do que podemos fazer na gestão da nossa carteira. Caso tenham dúvidas ou não conheçam as principais características dos produtos financeiros destacadas neste artigo consulte nossa área de produtos financeiros, e fiquem a vontade para nos enviar suas dúvidas.

Lembre-se, como ressaltamos anteriormente, aprofundar seus conhecimentos na área é fundamental para uma boa gestão do seu portfólio.

Conte sempre conosco.

Antonio Carlos Campanha Jr

Antonio Carlos Campanha Jr

Consultor Contábil Financeiro especialista em análise de Investimentos e Gestão de Empresas

Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp
Email

Este post tem 7 comentários

  1. Eu simplesmente amo seu site … Ótimas cores e tema.
    Você fez este web site você mesmo? .
    Estou planejando criar meu próprio pessoal blog e queria descobrir onde
    você baixo este tema ou o nome do tema. Bjos
    !

    1. Antonio Carlos Campanha Júnior

      Paulo Benjamim, tudo bem?
      Fico feliz que tenha gostado. Fui eu mesmo quem desenvolveu, o fiz pelo WordPress, e o tema é o OceanWP.
      Vá em frente, coloque de pé seus projetos.
      Abraço

  2. Maria Lívia

    Parabéns, tú acaba de ganhar mais um fã, favitei
    esse website nas minha lista, vou seguir tuas próximas postagens, mantenha o ritmo!
    Obrigado!

    1. Antonio Carlos Campanha Júnior

      Maria Lívia, tudo bem?
      Que bom que lhe foi útil, em breve teremos novidades.
      Abraço

  3. Oi lá , eu achei seu blog ocasionalmente. Eu possuo uma página
    semelhante e estava pensando se você recebe um monte
    de SPAM ? Se sim como é que você reduziu? , Existe algum plugin ou alguma
    coisa que você pode sugerir ? Recebo tanta coisa ultimamente que está me deixando doido então qualquer
    ajuda é muito bem vindo.

    1. Antonio Carlos Campanha Júnior

      Oi Nicolas, tudo bem?
      Existe um plugin chamado Akismet cuja finalidade é bloquear spams. Acho que vai te ajudar.
      Abraço

Deixe um comentário

© Copyright 2018 – 2024 Meu Sucesso Financeiro