Como ganhar dinheiro quando a inflação está em alta

Quando a inflação está em alta, nossa preocupação em relação aos investimentos aumentam, sobretudo quando não temos o conhecimento necessário para geri-los, contudo, ainda assim é possível ganhar muito dinheiro nesses momentos.

Com isso, este texto vai lhe apresentar algumas opções seguras de investimento nesse cenário, de acordo com a avaliação de consultorias financeiras especializadas. Acompanhe e comece a fazer dinheiro apesar da crise.

Os efeitos observados na economia

Para começar é fundamental entender as oscilações econômicas diante das circunstâncias de mercado. Sabendo com quais variáveis estamos lidando é mais fácil compreender e dar continuidade a atividades financeiras em um momento difícil.

São nos momentos de instabilidade que o investidor tem a oportunidade de aprender ainda mais sobre essas atividades e se estiver preparado – e bem informado – pode até obter uma rentabilidade além de suas expectativas.

Alta dos juros básicos da economia – SELIC e dólar

Como sabemos, a taxa SELIC é a base de juros da economia do país. Ela regula todas as outras taxas de juros presentes na economia, seja para remunerar o valor aplicado nos bancos e instituições financeiras como CDB’s, Fundos de Renda Fixa, etc, como também é referência para cálculo da taxa de juros dos produtos de empréstimos como financiamento de veículos, empréstimo pessoal, entre outros. 

Mas o que essa sigla significa? SELIC é Sistema Especial de Liquidação e Custódia que define como os títulos do Tesouro Nacional são precificados todos os dias. Essas transações acontecem através de negociações entre instituições financeiras tendo o governo como orientador desse sistema.

O Comitê de Política Monetária do Banco Central (COPOM) é o responsável pela revisão da taxa e promove uma reunião para decidir sua movimentação a cada 45 dias, influenciando inclusive a flutuação da cotação do dólar, pois ao elevar a taxa SELIC atrai investidores internacionais que trazem dólares ao país reduzindo sua cotação e valorizando o Real com o objetivo de ganhar dinheiro com a diferença de taxa de juros entre seu país de origem e a taxa brasileira.

Queda do lucro das empresas

Um cenário de SELIC em alta, por exemplo, afeta muitos segmentos da economia. Aumenta preços e dificulta o acesso da população à obtenção de empréstimos pessoais.

A consequência direta desta situação é a diminuição do consumo de serviços e mercadorias, o que ocasiona uma queda generalizada nos lucros das empresas e redução de investimentos dos setores produtivos da economia.

Com a queda dos investimentos e baixo consumo, observamos um impacto direto nas bolsas de valores, causando queda em muitos setores, com destaque ao varejo, proporcionando, aos investidores de longo prazo, oportunidades de investimento em renda variável. Uma forma de continuar investindo apesar da instabilidade momentânea.

Tipos de renda fixa

Existem alguns tipos de renda fixa e a diferença básica entre eles é a modalidade escolhida para o cálculo de juros. Vamos apresentar neste texto alguns destes tipos e explicar como sua rentabilidade se modifica dependendo de qual índice estão atreladas.

Tesouro SELIC ou Letras Financeiras do Tesouro Nacional (LFT)

Este título é pós-fixado e tem sua taxa de rentabilidade associada diretamente à Taxa Selic – que como foi mencionado acima é a base dos juros da economia. O Tesouro SELIC é o investimento ideal para quem tem objetivos de curto prazo e também para quem deseja começar uma reserva de emergência.

Por ser um título público e com alto nível de segurança, costuma ser uma opção rentável e confiável para investir mesmo em períodos de alta da inflação.

Melhor momento para compra: o ideal é adquirir o Tesouro SELIC quando a Taxa SELIC está em alta, pois sua lucratividade acompanha os movimentos da taxa básica da economia.

Os CDB’s oferecidos pelas instituições financeiras apresentam as mesmas características, contudo com uma parcela maior de risco, pois a probabilidade de o banco que você escolheu para fazer sua aplicação não pagar seus rendimentos é maior do que o Tesouro Nacional fazer o mesmo.

Tesouro IPCA ou NTN – B

O IPCA é uma das modalidades de correção do título oferecidas pelo Tesouro Direto. Sua característica principal é a remuneração de um juro fixo anual, definido como CUPOM, somado à inflação oficial do país, onde podemos demonstrar da seguinte forma IPCA + CUPOM. Isso possibilita o crescimento do capital investido de maneira sustentável no longo prazo.

Como a rentabilidade desse título é atrelada à inflação, a parcela fixa da taxa de juros, o CUPOM, garante o ganho real no investimento.

Os rendimentos podem ser pagos semestralmente (NTN-B) ou no vencimento do título (NTN-B Princ.).

Melhor momento para compra: levando em conta o perfil do investidor, quando a inflação está em alta, o Tesouro IPCA é uma das opções mais seguras para investir, pois o retorno do investidor acompanha a inflação. Contudo o melhor momento é quando a inflação para de subir e dá sinais de que começará a cair, neste caso, o CUPOM, a parcela fixa da remuneração, juntamente com a marcação a mercado antecipa os ganhos do investidor.

Tesouro Prefixado ou Letras do Tesouro Nacional

O Tesouro Prefixado é o único título oferecido pelo Tesouro Direto com taxa prefixada. Ao investir neste título, você já sabe de antemão, qual será sua remuneração ao final do investimento.

Esse investimento é indicado para quem acredita que tanto a taxa SELIC como o IPCA não irão superar sua rentabilidade. O que pode acontecer, em momentos de grande turbulência, seja econômica ou política, esses índices podem chegar a superar a taxa prefixada, a depender do momento da aquisição do Tesouro Prefixado.

Melhor momento para compra: O Tesouro Prefixado é recomendado para momentos onde a economia apresenta certa estabilidade ou nos casos em que o Banco Central do Brasil irá dar início a redução da taxa SELIC. 

Não entendeu a influência da SELIC nos investimentos? A gente explica.

A SELIC, para demonstrar de maneira simplificada, controla a inflação e afeta o resultado de todos os outros índices, como o IPCA e IGP-M, etc.. O motivo de o Banco Central elevar a taxa SELIC é exatamente para controlar a inflação, com isso observamos a SELIC subindo e os índices de inflação, IPCA e IGP-M entre outros, caindo.

Se a SELIC sobe ocasiona um efeito dominó que eleva juros e diminui o acesso a crédito e condições de compra, como crédito pessoal e financiamentos. 

Como já foi citado em outros momentos do texto, nessas ocasiões a atitude mais adequada é buscar um investimento que leve em consideração essas flutuações.

Marcação a Mercado (MaM)

O que é marcação a mercado e como ela pode nos auxiliar?

Definição: é a reprecificação diária dos ativos de renda fixa levando em consideração a oferta e procura do título, sua liquidez, variações da taxa SELIC e inflação, acontecimentos políticos e expectativa quanto ao futuro da economia, entre outros.

E como ela nos ajuda? Em momentos de estresse político-econômico os fatores comentados acima se agravam reduzindo e o preço dos ativos de renda fixa, contudo ao final desse ciclo, quando as nuvens carregadas da economia começam a dissipar é o melhor momento para adquiri-los, pois é quando esses títulos começam a se apreciar.

Vale destacar, que os efeitos da marcação a mercado são observados somente ao longo da vida do título, ou seja, até seu vencimento. No vencimento você, detentor do título, vai receber exatamente a taxa de juros contratada no momento de sua aquisição.

Chegou a hora de investir, não deixe de ganhar dinheiro durante a alta da inflação

Depois de conhecer o comportamento dos vários títulos de renda fixa apresentados em nosso artigo é hora de colocar seus planos em prática e começar a investir. A alta da taxa de inflação não chega a ser um impedimento e sim uma oportunidade de investimento como você percebeu ao longo do texto. 

O Meu Sucesso Financeiro espera que você tenha esclarecido suas dúvidas para que comece a investir o mais rápido possível, pois a força dos juros compostos é impressionante, e atua a seu favor.

Caso ainda reste alguma dúvida estamos à disposição para te ajudar!